La prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo no es responsabilidad exclusiva del Oficial de Cumplimiento.
Es un deber institucional que involucra a socios, colaboradores y órganos de dirección.
Es el proceso mediante el cual la Cooperativa:
Identifica y verifica la identidad de sus socios y terceros.
Determina quién es el beneficiario final.
Comprende el propósito de la relación comercial.
Evalúa el origen de los fondos.
Monitorea las operaciones de manera continua.
Su finalidad es proteger a la Cooperativa y al sistema financiero, evitando que sea utilizado para actividades ilícitas.
Marco Legal:
La Debida Diligencia se aplica conforme a la Ley 155-17 y su Reglamento (Decreto 408-17),
bajo la coordinación del Comité Nacional Contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo
y la supervisión técnica de la Unidad de Análisis Financiero.
Como Cooperativa, somos Sujeto Obligado, lo que implica cumplir con medidas específicas de prevención.
Principios Clave
La Debida Diligencia se rige por:
Enfoque basado en riesgos
Proporcionalidad
Verificabilidad
Documentación y trazabilidad
Confidencialidad
Monitoreo continuo
No es un trámite aislado, es un proceso permanente.
¿Cuándo se aplica?
Al iniciar una relación con un colaborador, socio o tercero.
Ante operaciones inusuales o sospechosas.
Cuando existan dudas sobre información suministrada.
Durante la actualización periódica de datos.
La Cooperativa debe:
Aplicar debida diligencia antes y durante la relación comercial.
Conservar documentación por al menos 10 años.
No revelar la existencia de reportes (prohibición de tipping-off).
Clasificar el riesgo de cada socio o tercero.
Reportar operaciones sospechosas a la autoridad competente.
El incumplimiento puede generar sanciones administrativas, legales y reputacionales.
Rol de Socios, Colaboradores y Terceros
Proveer información veraz y actualizada.
Reportar señales de alerta a través de los canales internos.
Cumplir con las políticas y procedimientos establecidos.
Participar en las capacitaciones institucionales.
La cultura de cumplimiento
es una responsabilidad compartida.
La debida diligencia fortalece la transparencia, protege a la institución y reafirma el compromiso de todos con una gestión ética y responsable.
Cooperativa La Telefónica · Cultura de Cumplimiento · Prevención y Transparencia
